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冰火两重天再上演,人保集团全线飘红,国寿平安寿新业务价值两位数下滑

作者: 武汉新闻网 更新时间: 2022年10月29日 10:29:25 游览量: 176

简述:

寿险上市公司方面,新华保险已发布预警 预计前三季度净利润47.82亿元至59.77亿元,同比下降50%至60%。而同期,以财险

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2022年的上市险企三季报着实让人们感受了一把什么叫做冰火两重天。

寿险上市公司方面,新华保险(601336)已发布预警:预计前三季度净利润47.82亿元至59.77亿元,同比下降50%至60%。

头部机构中国人寿(601628)发布的三季报也显示其归母净利润311.17亿元人民币,同比锐减35.8%。

而同期,以财险业务为主的人保集团净利润则同比增长13.1%,单看人保财险,其前三季度净利润更是达到了259.48亿元,同比增速高达29.79%。

产寿银行业务兼备的平安保险集团,整体表现处于居中位置:前三季度归母净利润764.6亿元,同比增速-6.3%。拆开来看,寿险及健康险业务归母净利润402.05亿元,同比增速-9.44%;而平安产险归母净利润104.05亿元,同比增速-21.30%。

财险振奋

人保平安保费增速达到两位数,综合成本率表现分化

2022年前三季度,寿险有多颓,财险就有多牛。

人保:政保类业务拉动保费两位数增长,综合成本率大减2.4个百分点

前三季度,人保集团营业收入4814.75亿元,同比增长6.4%,但归母净利润234.95亿元,同比增速高达13.1%,远超头部寿险公司表现。

其中第三季度的表现更堪称惊艳,净利润56.45亿元,同比增长高达45.1%。

人保财险是推动人保集团净利润高增长的最主要原因,前三季度,人保财险达成净利润259.48亿元,贡献了集团绝大多数利润,同比增速更是高达29.79%。

拆解人保财险的业务结构,不难发现非车险,尤其是政保类业务意健险、农险成为拉动其保费增长的主要动力。

2022年前三季度,人保财险车险业务收入1960.28亿元人民币,同比增长7.1%;非车险业务收入1858.61亿元人民币,同比增长13.6%,其中,意健险、农险的增速分别达到了14.6%、22.9%。信用保证保险的增速更高,达到127.7%,但因为规模太小,仅41.71亿元,对于公司总保费的影响有限。其他非车险种表现一般。

截至三季度末,人保财险车险保费占比仅51.4%,而同期平安产险车险保费占比仍为65.6%。

这显示,人保集团的卓越保险战略正在发挥积极作用,其核心内容就是“六大战略”,通过深入推进乡村振兴、智慧交通、健康养老、绿色环保、科技创新、社会治理六大战略服务,培育新的业务增长点。而通过这六大战略,人保集团既服务了国家战略,彰显了保险央企的政治性、人民性,又充分利用了人保集团的身份优势。

借助卓越保险战略,人保财险,已经在事实上与平安产险形成了截然不同的发展路径。

综合成本率的下滑也是导致人保财险归母净利润大涨的主要原因之一。

数据显示,前三季度,人保财险综合成本率降至96.5%,相较去年同期大幅下降2.4个百分点,其中赔付率下降1.6个百分点,降至72.2%;费用率下降0.8个百分点,降至24.3%。

从不同的险种来看,2022年前三季度,机动车辆险综合成本率95.1%,同比下降2.3个百分点,实现承保利润91.55亿元人民币,同比增长96.2%。

非车险业务综合成本率98.4%,同比下降2.9个百分点,实现承保利润19.41亿元人民币,去年同期为承保亏损14.62亿元人民币。

人保财险对此分析称,主要是2022年,公司持续优化业务经营模式,积极践行“承保+减损+赋能+理赔”新逻辑,始终坚持有效益发展,一方面加大产品开发和推广力度,深化销售费用改革,提升费用投放效能;另一方面坚守风险底线,加强承保质量管控,提高理赔管理效率,成本领先优势进一步巩固,承保利润实现显著增长。

平安产险:受累于信用保证保险,综合成本率走高

相较之下,一向稳健的平安产险在前三季度的表现有些出人意料。

其实现归母净利润104.05亿元,同比显著下滑,达到-21.3%。这与人保财险同期29.79%的增速形成鲜明对照。

二者在保费增速上的差距其实并不大。平安产险前三季度实现保费收入2220.24亿元,同比增长11.40%,而人保财险同期增速为10.20%,甚至是略低于平安产险。

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文章标题:冰火两重天再上演,人保集团全线飘红,国寿平安寿新业务价值两位数下滑